Cortando os custos das remessas: o Blockchain pode ajudar?

O envio de dinheiro através das fronteiras tem sido um processo caro e demorado, com métodos tradicionais, como transferências eletrônicas e ordens de pagamento, frequentemente levando dias e incorrendo em altas taxas.

A ascensão da tecnologia blockchain, por outro lado, tem o potencial de transformar a indústria de remessas, tornando-a mais rápida, barata e segura para os usuários.

Neste artigo, veremos o estado atual da indústria de remessas, seus desafios e como o blockchain pode ajudar a reduzir custos e melhorar a experiência do usuário.

De acordo com um relatório do Banco Mundial, as remessas globais totalizaram US$ 548 bilhões em 2019, com os países em desenvolvimento recebendo a grande maioria desse dinheiro. O custo do envio de dinheiro além fronteiras, por outro lado, continua alto, com um custo médio de 6,8% no terceiro trimestre de 2020.

Esse alto custo pode ser atribuído a vários fatores, incluindo taxas de instituições financeiras, taxas de conversão de moeda e impostos governamentais. Além disso, o envio de dinheiro internacional é frequentemente lento e inconveniente, com os usuários tendo que esperar vários dias para que a transação seja concluída.

A falta de interoperabilidade entre diferentes sistemas de pagamento é um dos desafios mais significativos enfrentados pelo setor de remessas. Como resultado, os usuários podem achar difícil enviar dinheiro para destinatários que usam sistemas de pagamento diferentes ou vivem em países diferentes.

Além disso, os sistemas de pagamento tradicionais são frequentemente centralizados, o que significa que são controlados por uma única entidade, como um banco ou o governo. Os usuários podem ter dificuldade em acessar seus fundos como resultado dessa centralização, o que também pode aumentar o risco de fraude ou roubo.

A tecnologia Blockchain tem sido apontada como uma solução para muitos dos problemas associados aos sistemas de remessa tradicionais, que geralmente são lentos, caros e repletos de intermediários.

No entanto, há preocupações de que o blockchain possa realmente ser um sistema de remessa ruim, especialmente para populações carentes e usuários analfabetos financeira e tecnologicamente.

Um dos principais problemas com o uso do blockchain como um sistema de remessa é a lacuna tecnológica entre os países de onde o dinheiro está vindo e os países para onde o dinheiro está indo.

Embora os países desenvolvidos possam ter a infraestrutura e o conhecimento necessários para usar a tecnologia blockchain de forma eficaz, muitos países em desenvolvimento não têm. Isso pode criar barreiras para usuários que não estão familiarizados com a tecnologia e não têm acesso às ferramentas e recursos necessários.

Além disso, o blockchain pode ser caro de usar, principalmente para pequenas remessas. Isso ocorre porque o blockchain exige que as taxas de transação sejam pagas para incentivar os mineradores a validar as transações. Para pequenas remessas, essas taxas podem ser proibitivamente altas, reduzindo a quantidade de dinheiro que o destinatário acaba recebendo.

Outro problema com o uso do blockchain como sistema de remessa é o risco de fraudes e golpes. Usuários financeiramente e tecnologicamente analfabetos podem ser vulneráveis ​​a golpes e ataques de phishing, e muitas vezes há poucos recursos para vítimas de fraude no blockchain. Isso pode impedir os usuários de usar o blockchain para remessas, principalmente aqueles que foram vítimas de golpes no passado.

Além disso, o blockchain pode ser lento e pouco confiável, principalmente durante períodos de alto congestionamento de rede. Isso pode levar a atrasos no recebimento de remessas, o que pode ser particularmente problemático para destinatários que dependem do dinheiro para suas necessidades diárias.

Para superar esses desafios e garantir que o blockchain seja um sistema de remessa eficaz para populações carentes, várias etapas podem ser tomadas.

Primeiro, programas de educação e treinamento podem ser implementados para ajudar os usuários a se familiarizarem com a tecnologia e como usá-la com segurança e eficiência.

Além disso, as taxas de transação devem ser reduzidas ou dispensadas para pequenas remessas, e canais de pagamento alternativos, como dinheiro móvel, podem ser usados ​​para tornar as transações mais rápidas e convenientes.

Estruturas regulatórias também podem ser implementadas para proteger os usuários contra fraudes e golpes e para garantir que os usuários tenham recurso em caso de disputas ou outros problemas.

Por fim, a tecnologia blockchain pode ser aprimorada para resolver problemas de escalabilidade e congestionamento de rede, o que tornaria a tecnologia mais confiável e eficiente para fins de remessa.

A tecnologia Blockchain tem o potencial de resolver uma série de problemas na indústria de remessas. Uma das principais vantagens do blockchain é sua natureza descentralizada, o que significa que não é controlado por uma única entidade e pode ser acessado por qualquer pessoa com conexão à Internet.

Ao eliminar a necessidade de intermediários como bancos ou operadoras de transferência de dinheiro, essa descentralização pode ajudar a reduzir os custos associados às remessas. Em vez disso, os sistemas de remessa baseados em blockchain podem permitir que os usuários enviem fundos diretamente aos destinatários, eliminando o intermediário e reduzindo as taxas.

Além disso, ao permitir liquidações em tempo real, o blockchain pode ajudar a melhorar a velocidade das transações de remessa. Ao contrário dos sistemas de pagamento tradicionais, que podem levar dias para concluir uma transação, os sistemas de remessa baseados em blockchain podem liquidar transações em minutos.

Ao usar criptografia para proteger a transferência de fundos, o blockchain também pode ajudar a aumentar a segurança das transações de remessa. Isso significa que as transações são imunes a hackers e outras formas de fraude.

Já existem vários sistemas de remessa baseados em blockchain em uso, cada um com seu próprio conjunto de recursos e benefícios exclusivos.

A Ripple, por exemplo, usa sua própria criptomoeda, XRP, para facilitar as transações de remessa. A tecnologia blockchain usada pela Ripple permite que os usuários enviem dinheiro através das fronteiras em tempo real e com taxas mais baixas do que os sistemas de pagamento tradicionais.

A Stellar é outro exemplo, pois usa sua própria criptomoeda, Lumens, para permitir pagamentos internacionais. A tecnologia blockchain usada pela Stellar permite que os usuários enviem Lumens para outros usuários em diferentes países, que podem converter os Lumens em sua moeda local.

Finalmente, os bancos centrais poderiam usar a tecnologia blockchain para criar suas próprias moedas digitais que poderiam ser usadas para facilitar pagamentos internacionais. Os usuários poderiam enviar e receber fundos diretamente de seu banco central, eliminando a necessidade de intermediários e reduzindo as taxas.

A tecnologia Blockchain fornece uma série de soluções potenciais para os desafios da indústria de remessas. Os usuários podem enviar dinheiro através das fronteiras de forma mais rápida, barata e segura com sistemas de remessa baseados em blockchain do que com sistemas de pagamento tradicionais.

Embora os sistemas de remessa baseados em blockchain tenham um longo caminho a percorrer antes de serem amplamente adotados, os benefícios potenciais são claros. À medida que mais empresas e organizações investigam o uso de blockchain na indústria de remessas, podemos esperar mais inovação e desenvolvimento neste espaço.

É importante observar, no entanto, que ainda existem desafios que devem ser superados antes que os sistemas de remessa baseados em blockchain possam atingir todo o seu potencial.

Além disso, há preocupações com a volatilidade da criptomoeda, o que pode dificultar para os usuários saber exatamente quanto dinheiro receberão ao converter de uma moeda para outra.

Independentemente desses obstáculos, os benefícios potenciais dos sistemas de remessa baseados em blockchain não podem ser negligenciados. Blockchain tem o potencial de transformar a indústria de remessas e torná-la mais acessível a pessoas de todo o mundo, reduzindo taxas, aumentando a velocidade e melhorando a segurança.

À medida que a tecnologia evolui e se torna mais amplamente adotada, podemos esperar ver mais e mais casos de uso de blockchain no setor financeiro e além.